爆出来了，河南4家村镇银行事件的内幕！

导读：此次涉案原因主要系银行高管股东等互相勾结，用符合银保监规定的手续做了一套假的系统，借助自营小程序，与国金所等第三方合作平台，将资金转入不入账的平台牟利，初步统计转移资金约397亿元。

河南多家村镇银行无法取现一事持续引发社会关注，有媒体报道，村镇银行背后股东借第三方在线互联网金融平台，通过线上线下等方式，非法吸收公众资金近400亿。

而此事之所以能够得逞，关键是真银行的人拿真手续跟外面公司搞了不入真账的假系统，也就是自营的小程序。

这或许是将载入中国金融业史册的一次重大金融风险事故。

01

内外勾结做假系统

非法吸收资金400亿？

从4月18号开始，多家河南的村镇银行曝出储户存款提现困难的问题，包括禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行和柘城黄淮村镇银行、固镇新淮河村镇银行，这4家都是许昌农商行旗下村镇银行。除此之外，还有开封新东方村镇银行，大股东是河南新郑农商行。

多家银行此前发布了系统升级公告，将原因归结为系统进行升级维护，网上银行和手机银行暂停服务。

据银保监会和人民银行介入调查表示，河南村镇银行无法提现的背后原因是股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关已立案调查。

据最新透露，此次涉案原因主要系银行高管股东等互相勾结，用符合银保监规定的手续做了一套假的系统，借助自营小程序，与国金所等第三方合作平台，将资金转入不入账的平台牟利，初步统计转移资金约397亿元。

从用户端看，所有的一切都是对的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，用户认为是存款。

但银行现在否认线上渠道，没入银行账，不是真正的存款。

也就是说大量用户的钱没入账，入了股东控制的账户， 然后就随意折腾了。

这种犯罪方式是前所未有的， 真银行的人、股东一起拿真手续做了不符合银行业基本规则的事情，完全置监管规定于不顾。

02

用户的钱多大概率能够找回来？

5月20日，银保监会有关部门负责人表示，这些村镇银行的股东——河南新财富集团利用第三方平台或通过“资金掮客”吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，目前公安机关正在侦查。事件的最终结果还有待于公安机关侦查结果，依照相关法律法规和证据来处置。

河南新财富集团投资控股成立于2011年7月19日，经营范围包括对实业投资、企业投资与管理，法定代表人为余泽峰。但在2022年2月10日，该公司已经被注销。

据尚未得到证实的消息称，新财富的实际控制人吕奕逃到了境外。

对于那些将钱存入银行的用户而言，他们的钱有多大概率能够找回来呢？

根据《存款保险条例》规定，单一银行、单人存款50万内本息刚兑。这50万最终不是由银行来支付的，而是由存款保险基金管理机构从各银行缴纳的保费中支付。

大家细心点就可以留意到一般银行的大门口都会贴有“存款保险”的标识。像几年前包商银行破产，储户的存款得到了全额赔付，就是由存款保险基金提供的。

但是如果存款本息相加高于50万， 超出50万的部分存款保险基金是没有办法提供的，要看破产银行清算后还剩下多少资产。

“无论如何处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的，银保监会将配合其他部门予以严厉打击。”银保监会有关部门负责人称。

说一千，道一万，村镇银行再小，也必须保护储户利益。这是常识，也是底线。处理本案时，必须保证合法储户的存款安全，否则会影响“银行”整体的社会信用。不断出现“存款失踪门”的银行们，请扪心自问一下：对得起名称里“银行”两个字吗？

03

后面可能会怎么发展？

法律上有个词叫举证倒置，里面一条就是有缺陷产品致人损害的侵权诉讼，由产品的生产者就法律规定的免责事由承担举证责任。

通俗地说：如果银行想把责任甩锅给储户，那么银行就必须找证据证明储户有责任，如果找不到证据，那么储户就没有责任。

无论是刚开始出现在现场的地方工作人员的解答，还是前几天某领导个人解答的理解，里面都强调了一点：只要您储户是不知情这个存款是诈骗的，储户就没有责任，储户的合法权益就会得到保障的。至于那些非法也好，违规也罢，跟储户无关，储户无责，因为储户只知道自己买的是存款，其它都不知情。

但如果储户的资金来源是非法的，据说有大户一听说要查资金来源后，直接就放弃了好几亿资金，不要这部分钱了；或者如果参与人明知这个存款是非法拿了大额贴息的（据说有拿到年化15%的），9%的都是小虾米，这两大类人的情况彻底查清楚后，估计就要承担责任。

普通人无论是通过小程序、公众号、或者第三方平台，拿的券啊、红包之类的，那就跟线下去存款领点米、油之类一样，这些都是正常的存款。

在法律上有了举证倒置，在实践上有了不同工作人员在不同时间段的强调“只要储户不知情就无责”，所以我们依然认为：这次事件的绝大多数储户几乎都没什么责任，主要责任还是在银行，其它方有些也有责任，最终绝大多数储户的合法权益，还是会得到保障的。

更多内容，点击查看：

免费冰墩墩、话费、京东券！
收藏！本月必做的十几个厚道活动！

全是真金白银！立减金、无门槛红包、话费，8个简单粗暴撒钱活动汇总！

话费自由！每月都能参加的话费优惠合集！

新的一个月，很多厚道活动又刷新了！

实测不用抢！都是厚道大毛！

2000元大毛有卡闭眼上！1000刷卡金+500微信立减金+500支付宝红包！

两个不错的活动，有卡闭眼上！

轻松白捡25元话费+45元京东卡！

六大返现活动！积分可以变现！

各种缴费立减，省下的都是钱！

本周新出三个活动，真金白银都是钱呀~

七个不错的活动，覆盖你的日常所需！

各种白捡微信立减金、1元买20京东卡、返现！

白捡百元真金白银！6飞升金！

20元话费、油卡、95折加油、1元停车！

好卡可领星巴克、奈雪、喜茶、满记、瑞幸、哈根达斯、话费！瑞幸自由！

上闹钟，大活动！

超全，收藏！4月十几个微信立减金直接领！

200返现+18元微信立减金+30元满减！
收藏！近期所有银行各种活动全汇总！

6个重要活动值得参加！
中行近期厚道活动：这家银行很厚道，本月8个轻松简单必撸活动！

建行近期活动：冲鸭！又来了好多好活动！

乘车优惠：
油价上涨不要慌！最低1分钱乘车！最新全国公交地铁优惠全攻略！

多倍积分：
快上车！五倍积分权益又来了！

还有大毛活动：中行288元微信立减金+建行100元+平安80元+民生70充100话费！

最新多个活动汇总：【收藏】工银信用卡，福利大合集！

农行会员攻略：6积分兑换50元话费/20元刷卡金+多倍积分+免费接送机！
最新农行活动：消费99元返现10元！
最新信用卡还款活动立减金，保底8元：保底8元毛人人可撸！信用卡还款立减8~198元！

扫码领取90元滴滴打车券：

广发活动：直接告诉你答案，白捡11.4元！
华夏活动：任意金额消费10天，领20元！
农行积分变现：快快快！积分各种变现，换刷卡金增值20%！

工行活动：刷10笔，给18元~

工行活动：领：10元+4元微信立减金！10元、20元券！

招行活动：招行大毛，倒计时4天！玩法披露~

最新飞机买茅台：快快快！刚出大毛可买3瓶茅台，还能免费坐飞机！

建行活动：
建行小游戏，送kindle、京东e卡！
建行多个白捡钱活动，最高1888微信立减金！

民生活动：
无门槛领民生68元券包！

中信借记卡周周刷：可0撸！新出周周刷最高999立减金！
农行活动汇总：速速收藏！农行近期活动全集锦！

上闹钟！农行22个5折撸！

兴业活动：兴业银行撒钱，这个羊毛值得撸！

建行0撸活动：0成本刷卡达标，最高可得1888元立减金！
建行双倍积分活动：笔笔双倍积分！

兴业活动：兴业银行撒钱，这个羊毛值得撸！

快，888返现！这家银行活动太多！多图预警！

银联大活动：银联重磅升级！超低门槛天天拿红包，还能抽五菱宏光MINIEV！

银联700元大毛!

扫码加我：

关注我，活动多多哦~